Annuität

Fast alle Baufinanzierungen in Deutschland sind Annuitätendarlehen. Die Annuität ist die Rate, die ihr während der Zinsbindung konstant zahlt, meist monatlich. Sie besteht aus zwei Teilen: dem Zinsanteil, der sich aus dem Sollzins auf die aktuelle Restschuld ergibt, und dem Tilgungsanteil, der die Schuld verringert.

Weil die Restschuld mit jeder Zahlung sinkt, sinkt auch der Zinsanteil. Bei gleicher Rate steigt der Tilgungsanteil Monat für Monat. Am Anfang zahlt ihr also vor allem Zinsen, am Ende vor allem Tilgung. Die anfängliche Tilgung bestimmt, wie schnell das kippt.

Grob gilt: Rate pro Monat ist Darlehen mal (Sollzins plus anfängliche Tilgung) geteilt durch zwölf. Der Finanzierungsrechner in haus.coach rechnet das mit euren Angaben und zeigt Rate, Restschuld und Gesamtzins über die Zinsbindung.

Fragen dazu: An die Bank, wie sich die Rate verändert, wenn ihr die anfängliche Tilgung ändert, und ob ein Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit möglich ist. haus.coach erklärt die Begriffe, empfiehlt aber keine Tilgungshöhe.